美国联邦储备委员会(FED)数据显示，拖欠逾30天的信用卡债务比重于2007年下半年攀升约14%至14.55%，为2003年以来最高水准。数据支持的论点显示，最先出问题的是次级房贷，一段时间后是次级车贷，现在则轮到信用卡了。先前，在美国无力偿债的借款人通常会竭尽所能保住房子——会先停付信用卡，接着停止偿还汽车贷款，最后才会拖欠房屋贷款。时下，美国人破产的方式已彻底改变，对金融市场来说这是相当重要也相当不利的事。

美国破产协会(ABI)表示，2月份美国消费者破产申请宗数较上月增加15%，而且受次贷危机波及，预料还将急速增加。2月消费者破产申请案共76,120宗，明显高于1月的66,050;较去年同期则增加37%。对此，FED也忧心忡忡,副主席科恩向参议院金融委员会指出,FED正密切监察信用卡、第二房贷以及商业不动产贷款的情况。科恩称：FED监管官员正监视这类消费贷款,密切注意它们受房贷问题波及的迹象，尤其是屋主出现还款困难的地区,官员也特别关注信用卡贷款证券化市场的情况。

如此看来，次贷危机已经彻底触及银行的银行业心脏——信用领域。美国金融官员表示,正密切监视信用卡债务的情况，并指出和房贷不同的是，卡债多数没有转销出去，大部分仍留在银行的资产负债表上。于此，信贷危机令美国银行业、金融市场以至宏观经济又一次风声鹤唳，如果又出现一种贷款资产必须大幅注销，这无异是雪上加霜。据一项调查发现，由于信贷紧缩导致人们用房地产资产净值做抵押的借贷更加困难，美国的消费者正在转向用信用卡借钱。美国的信用卡债务已经上升到创记录的7千9百亿美元。华盛顿的研究机构“美国进步中心”的报告发现，信用卡债务比起近10年前增长了4倍。

资料显示，美国经济的70%依靠私人消费，而且相当比例是负债消费。美国平均每户家庭拥有5张以上的信用卡。当前，信用卡债务已经累计达9150亿美元。此外，汽车与其他消费信贷有1．5万亿美元，私人性质的抵押贷款规模有10万亿美元。由于信用卡危机的风险已经显现，美国银行和花旗银行已经提高了资产减值拨备。美国银行说，信用卡借贷的坏账到2007年9月底时，已比年初增加约三分之一。美国运通集团估计，无法偿还的消费者贷款将占其放贷总数的20%。估计，在经济面临衰退、房地产价格加速下跌之际，这一问题将进一步恶化。


从恶化具体原因看，随着经济陷入衰退，当消费者面临失业以及家庭收入减少的严峻威胁时，他们的借贷往往会大幅减少，因为他们偿还信用卡债务的能力已经赶不上以往了。现实情况是，全美的信用卡拖欠情况都在增加，此一迹象表明一些美国人的财务状况已经到了山穷水尽的边缘。而越来越高的拖欠率又反过来促使银行提高了借款标准，令已经刷爆了信用卡的人无法找到新的信贷来源。这样的结果可能严重降低消费者的购买力，进而给已然放缓的美国经济雪上加霜。


记得早在1980年，当时的总统卡特曾试图抑制信用卡的使用，并指责信用卡是导致美国当时出现严重通货膨胀的原因之一，抑制的结果是消费者支出锐减。

可谓：此一时彼一时。现在，现在的无效遏制与先前的消极抑制，其环境和原因并不完全一样，以往也只是因控制通货膨胀而为，现在则眼看信贷危机一天天发生而无能为力，至于窟窿将戳多大还是个未知数。可见，信用卡危机是次贷危机的高级阶段或纵深发展，金融危机已经伸进了美国经济最敏感处——消费。

话说，政府也曾将信用卡作为刺激经济的工具。1991年，当美国经济经历衰退后开始反弹时，当时的美国总统老布什，曾经敦促银行降低利率来刺激消费者支出。届时，现任总统小布什会否步其父后尘也难说啊。就目前而言，美国经济暂时失去了坐标——茫然一片。