部分媒体和学者认为“万用金”和“财智金”--“卡外套现”严重放大了银行的经营风险、诱导了不良用卡的行为，甚至对“信贷紧缩政策产生负面影响”。事实上，这些看法均忽略了“万用金”、“财智金”作为个人信用小额贷款产品的创新意义，过分夸大了所谓的“套现风险”。这一服务实质上是成熟信用卡市场业已广泛推广的“通信贷款”（Mail Loan）。